Capítulo 3: Administración del dinero
El factor clave de la administración del dinero es contar con un plan financiero personal bien diseñado, ya que esto le permitirá alcanzar sus metas y lograr la independencia financiera: sin tener que sacrificar todos los placeres de la vida.
(Por favor complete los formularios de confección de presupuestos que se incluyen a continuación. Para descargar el PDF, haga clic en los botones amarillos. Observación: Debe tener instalado el programa Adobe Acrobat Reader en su computadora para poder acceder a los formularios. Haga clic aquí para descargar el software gratuito si aún no lo tiene.)
Establecer metas
Las metas son importantes para todos los presupuestos. Para que una meta pueda alcanzarse debe ser:
- Específica – Sepa qué quiere, cuánto cuesta y para qué fecha lo quiere.
- Mensurable – Divida el precio en montos que pueda depositar periódicamente para poder hacer un seguimiento de la evolución.
- Realista – No se condene al fracaso estableciendo una meta demasiado grande o un plazo demasiado corto.
Distribuya sus metas en categorías por plazo:
- Metas a corto plazo – Doce meses o menos
- Metas a mediano plazo – Uno a cinco años
- Metas a largo plazo – Cinco años o más
Mucha gente establece más de una meta para cada categoría, a veces sin contar con dinero suficiente para ahorrar para todas las metas en forma simultánea. Priorice sus metas y ahorre según sus prioridades.
Llevar la cuenta de los gastos
Son muy pocas las personas que tienen un cálculo preciso de cuánto gastan por mes. Para saber cuánto gasta, lleve la cuenta de sus gastos:
- Lleve un pequeño anotador y registre todas las compras que realiza. Anote la fecha, el artículo y el costo de cada una de las compras que realiza.
- Guarde los recibos de todas las compras que realiza, y súmelos al final del día.
- Utilice cheques o tarjetas de débito. Si utiliza un cheque, podrá llevar la cuenta de los gastos con el registro de la chequera. Si utiliza tarjetas de débito, tendrá un estado de cuenta impreso o en línea.
- Utilice un software de registro de gastos.
Armar un presupuesto
Un presupuesto es un plan de gastos y ahorros. Su presupuesto personal debe incluir sus ingresos, gastos y una lista de las medidas a tomar.
Ingresos: La regla primordial de una administración financiera sólida es que los gastos nunca deben exceder los ingresos. Es importante no sobreestimar sus ingresos – es mejor que le sobre dinero que quedar atrapado por no poder cumplir con sus obligaciones financieras:
- Incluya las horas extras sólo si está absolutamente seguro de que seguirá trabajando horas extras
- Incluya los bonos únicamente si están garantizados.
- Si usted es un empleado autónomo, o sus ingresos fluctúan según las comisiones o las variables estacionales, utilice los ingresos del año anterior como base y estime si cree que ganará más o menos este año.
Gastos: Al revisar y planificar sus gastos, compare cuánto ha estado gastando (utilizando los formularios para el seguimiento de gastos) con lo que planea gastar de ahora en adelante.
- Haga una lista de sus gastos
- Reste ese monto de sus ingresos actuales.
- Incluya sus metas – ahora han pasado a ser un gasto, así que usted deberá “pagarse” como haría con las demás cuentas importantes.
- Ajuste su presupuesto – recuerde que confeccionar un presupuesto no necesariamente significa reducir los gastos, a veces es suficiente con reorganizarlos.
Lista de medidas a tomar
El próximo paso es tomar medidas. Si usted observa que reducir los gastos le ayudará a cumplir sus metas, actúe ahora mismo para que se convierta en realidad.
Si nota que su ingreso no alcanza para cubrir los gastos que considera importantes, busque alternativas para aumentarlo:
- Trabaje más horas
- Busque un trabajo a tiempo parcial
- Pida un aumento
- Busque un trabajo de mejor pago
- Considere la posibilidad de vender algunos bienes
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