Capítulo 4: Endoso de un cheque

Los cheques deben endosarse (firmarse) antes de que usted u otra persona puedan cobrarlos o depositarlos en una cuenta. Endosar un cheque significa hacer una anotación específica en el reverso del cheque que indica a la institución financiera qué debe hacer con él.

Depósito de un cheque

Algunas instituciones financieras exigen que se incluya un recibo de depósito al realizar un depósito. Si es así, deberá completar correctamente el recibo:

• Fecha del depósito
• Cantidad de dinero en billetes, si realiza un depósito en efectivo
• Cantidad de dinero en monedas, si realiza un depósito en monedas
• Monto del cheque, si deposita un cheque
• El total en el reverso del recibo de depósito (si se completa información en el reverso) es generalmente el total de cheques depositados, si la cantidad excede el espacio disponible en el anverso
• Monto total del depósito
• Menos efectivo recibido
• Depósito neto (total)

Emisión de un cheque

Puede evitar muchos problemas (como por ejemplo, que le devuelvan el cheque, lo cual implica una demora en el pago) si emite el cheque correctamente desde el principio. Complete el cheque en su totalidad:

• Fecha actual
• Beneficiario (persona o empresa que recibe el cheque)
• Monto del cheque en números
• Monto del cheque en letras
• Firma
• Memo en que se documenta para qué se utilizó el cheque

Si comete un error, escriba “VOID”/“ANULADO” en el cheque o arregle el error y escriba sus iniciales junto a la corrección. Asegúrese de indicar los cheques anulados en el registro de su chequera.

Orden de detención de pago o cancelación de un cheque

En algunos casos, es necesario ordenar la detención de pago de un cheque (comúnmente, también se dice “cancelar un cheque”). La orden de cancelar el cheque hace que el cheque sea “incobrable” para el beneficiario. Para cancelar el pago de un cheque, debe suministrarse la información del cheque y firmar la documentación necesaria. El cargo por el papeleo relativo a la cancelación se deducirá automáticamente de su cuenta de cheques. La mayoría de las instituciones financieras imponen un límite de seis meses a las cancelaciones de cheques.

Si decide cancelar un cheque, debe tener motivos legales: si emite un cheque y luego cancela su pago sin buenos motivos, puede incurrir en responsabilidad civil o incluso penal. Se puede cancelar el pago de un cheque por distintos motivos, incluidos:

• Usted envió un cheque por correo y nunca llegó al destino deseado
• Sospecha que le han robado cheques
• Emitió un cheque para pagar un servicio, pero tiene un reclamo legítimo contra el servicio
• Emitió un cheque para pagar un producto, pero tiene un reclamo legítimo contra el producto

Elección de cuentas y compartir cuentas

Si usted comparte una cuenta, elija a una persona como administrador de la cuenta. Cuando hay más de un usuario de la cuenta, puede ser complicado monitorear las transacciones. Piénselo bien antes de acceder a tener una cuenta conjunta o de firmar como garante por la cuenta de otra persona: si utilizan la cuenta en forma inapropiada, usted podría ser responsable por los errores.

Considere todos los tipos de cuentas disponibles antes de elegir cuál le conviene más.

• Individual - Cuenta que pertenece a una sola persona. Es una buena alternativa para quiénes desean tener el control absoluto sobre la cuenta.
  
  
• Conjunta - Cuenta que pertenece a dos personas o más, que generalmente viven juntas y comparten los gastos. Cada co-titular tiene acceso a la cuenta por igual.
  
  
• Cuenta de cheques para personas mayores/estudiantes - Muchas instituciones financieras ofrecen programas especiales de cuenta de cheques a los estudiantes y a las personas de la tercera edad.