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Capítulo 4: Métodos de recuperacíon

Ahora que ha identificado cuáles son los negocios que no lo favorecen financieramente, el siguiente paso es librearse de los productos y servicios de costos elevados.

Cancele saldos costosos
Si usted debe dinero a un prestamista que le está cobrando comisiones e intereses muy altos, tome una medida inmediata para cancelar el saldo. Lamentablemente, muchos de estos prestamistas no reducen sus tasas de interés para ayudarle a pagar la deuda más rápido y de un modo más eficiente. Por lo tanto, trate a estos tipos de deudas como una prioridad financiera. Examine su presupuesto cuidadosamente y ajústelo para poder pagar los saldos lo antes posible. Para aliviar los pagos, puede:

  • incrementar los ingresos: considere la posibilidad de trabajar horas extra, conseguir un segundo trabajo o de tiempo parcial o hacer que un pasatiempo sea redituable
  • eliminar o reducir todos los gastos innecesarios
  • vender un bien

Si tiene una tarjeta de crédito con una alta tasa de interés, evite derrochar su dinero y arrastrar la deuda haciendo caso omiso del pago requerido en su estado de cuenta. En cambio, aplique el "método del pago consistente". El proceso es simple y eficiente:

  • Determine una cantidad realista y fija, que sea mayor que el mínimo que puede pagar cada mes
  • Suspenda el uso del crédito hasta que pague el saldo completamente
  • Pague más cuando pueda, pero nunca menos que la cantidad prefijada

Pida a su acreedor una reducción de las tasas después de haber hecho varios pagos mayores al promedio. También puede considerar transferir los saldos de crédito de interés elevado a una tarjeta que tenga un interés bajo. El hecho de bajar la tasa de interés a menudo es una excelente idea, pero tenga en cuenta que los gastos de transferencia pueden representar un tres por ciento del valor de la misma. Por lo tanto, si quiere pasar $10,000 a una tarjeta con una menor tasa de interés, la transferencia puede costarle $300. Antes de tomar una decisión, verifique los gastos de la transferencia para su tarjeta y después calcule el costo de trasladar la deuda contra los ahorros en la tasa de interés.

Una vez que haya cancelado sus préstamos y tarjetas de crédito caros, asuma el compromiso de no depender más de ellos en el futuro:

  • Contrate una modalidad de protección por giro en descubierto con su institución financiera. Muchas personas usan préstamos costosos porque retiran más de lo que tienen de sus cuentas corrientes.

  • Haga del ahorro una prioridad. Ahorre por lo menos el diez por ciento de sus ingresos netos, hasta que acumule el valor equivalente a tres a seis meses de sus gastos esenciales. Aun un pequeño colchón de ahorros puede evitarle tener que salir a pedir dinero prestado para un gasto inesperado.

  • Obtenga la cobertura de seguro correcta. Usted puede proteger sus ahorros y prescindir de créditos costosos si tiene la cobertura médica, por discapacidad, responsabilidad y otros seguros que correspondan.

  • Entienda la raíz del problema. ¿Está gastando demasiado porque sus ingresos son insuficientes o porque despilfarra el dinero en cosas que no puede comprar? Desarrolle un presupuesto realista para que siempre pueda vivir con medios propios.


Termine los contratos desfavorables
Si acaba de sacar un crédito prendario sobre el automotor tiene derecho a cancelarlo en el transcurso de un día hábil sin tener que hacerse cargo de ningún gasto financiero. Después de eso, se establece el contrato y usted tiene 30 días para pagar el préstamo, más los intereses.

Si tiene un contrato de alquiler con opción de compra tiene la opción de devolver la mercadería en cualquier momento, sin más obligaciones. El hecho de poner fin al acuerdo desde un principio probablemente le ahorrará mucho dinero.

Cree un historial de crédito positivo
Si usted tiene un historial de préstamos y cancelación de dinero de larga data y positivo, seguramente será elegible para préstamos y líneas de crédito preferenciales. Adopte una medida para generar un historial de crédito conveniente:

  • Revise su informe de crédito. Muchos informes contienen errores que podrían descalificarlo para pedir préstamos y líneas de crédito con una buena tasa de interés.

  • Asuma el compromiso de pagar puntualmente. El pago de sus obligaciones en la fecha que corresponde, en cada oportunidad, es una forma segura de armarse un buen puntaje de crédito y es muy importante para los prestamistas.

  • Elimine las deudas. Sus saldos deberían ser menores que la mitad de su límite de crédito y cuanto más bajos sean, mejor. Además, si tiene cuentas en agencias de cobranza puede mejorar rápidamente su puntaje de crédito si las cancela.

  • Mantenga activas las cuentas más antiguas; combine diferentes tipos de cuentas (préstamos, tarjetas de débito y crédito) y sólo solicite los créditos necesarios.


Establezca o reestablezca las cuentas en una institución de servicios financieros tradicional
Si todavía no ha tenido una cuenta corriente en una institución financiera tradicional, es una excelente idea abrir una ahora. Primero debe asociarse a una cooperativa de crédito [credit union] abriendo una cuenta de ahorros básica [share account] – con esta cuenta usted puede ahorrar para el futuro, lo cual constituye una parte importante de la salud financiera general de cada persona. Una vez que se asocie, es probable que pueda abrir una cuenta corriente y que tenga acceso a otros productos de inversión y manejo del dinero.

Si usted se ha abocado a los servicios de cobranza de cheques por su mala reputación crediticia por tener antecedentes de cheques rebotados, vuelva a encaminarse. Contáctese con la institución financiera a la que debe dinero y elabore un plan de pagos. Tal vez le requieran tomar una clase y/o pagar un gasto, pero al final de cuentas, reestablecerse en el mundo de los servicios financieros tradicionales es su mejor alternativa.

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