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Chapter 2: Consideraciones sobre la inversión

Mucho antes de invertir un centavo, primero debe comprenderse a sí mismo y comprender su situación financiera. Deberá establecer metas, presupuesto y tolerancia al riesgo.


Metas
Fijarse metas financieras es una parte emocionante de la planificación financiera. Le da la oportunidad de planificar activamente qué quiere hacer con su dinero. Si completa la planilla de metas, entenderá mejor qué debe hacer para cumplir sus sueños.

El objetivo financiero más común y más importante es crear un fondo de jubilación (retiro) seguro, pero también puede querer invertir para la educación de sus hijos o para alguna otra cosa que quiera en el futuro.

La cantidad de años que tiene para cumplir con el objetivo será su plazo. Al definir el plazo durante el cual deberá ahorrar, puede proyectar la tasa de rentabilidad estimada de su inversión. Si tiene muchos años para ahorrar e invertir, puede planificar una tasa de rentabilidad promedio analizando el rendimiento del mercado a lo largo de cierto período.


Presupuesto
A los fines de la inversión, la elaboración de un presupuesto es esencial. Después de todo, usted deberá saber cuánto dinero de cada sueldo puede ahorrar periódicamente.

Complete la planilla de cálculos detallada para presupuestos para saber cuál es el destino actual de su dinero y planifique los cambios para el futuro. Por lo menos una parte de lo que sobra podrá invertirse. Si el monto es muy bajo para llegar a su objetivo dentro del plazo establecido con el tipo de inversión que usted prefiere, intente ajustar su presupuesto para poder llegar.

 

Evaluación de la tolerancia al riesgo
Algunas personas se sienten cómodas arriesgándose con sus inversiones, mientras que otras no pueden dormir de sólo pensar que pueden llegar a perder capital. Conocer su tolerancia al riesgo le ayudará a invertir en productos que no sólo son razonables económicamente hablando sino también emocionalmente hablando para usted. Responda las siguientes preguntas con “Verdadero” o “Falso” para conocer su nivel de comodidad:

  1. No me gusta tomar decisiones financieras importantes.

  2. En términos generales, la seguridad es más importante para mí que la recompensa.

  3. Controlo mi cartera periódicamente y ajusto mis tenencias cuando existe alguna posibilidad de que disminuya su valor.

  4. Prefiero mantener la mayor parte de mis ahorros en efectivo, equivalentes de efectivo y bonos.

  5. Un "dato de acciones prometedoras" no significa nada para mí.

  6. Las pérdidas de ganancias por inversión, cualquier sea el tipo, me angustian.

  7. Necesito tener acceso sin multas a mi dinero en todo momento.

  8. Creo que las personas que "juegan" en el mercado de valores son imprudentes.

  9. Las apuestas no me divierten.

  10. Investigo mis decisiones financieras exhaustivamente, y me aseguro de no tomar decisiones por instinto.

Cuantas más respuestas "Verdaderas" tenga, más conservador es como inversor.

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