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Capítulo 2: Organícese

La organización es clave para una gestión de dinero eficiente. Una vez que tenga toda la información y documentación en orden y a mano, ya no deberá volver a perder tiempo buscando los documentos importantes, preguntarse sobre el saldo de sus cuentas ni se le pasarán las fechas de vencimiento de las facturas.

Designe un lugar personal para la gestión de dinero
Designe un lugar seguro y privado de su casa donde pueda llevar a cabo todas las actividades de finanzas personales. En este lugar guardará documentos tales como facturas entrantes, recibos de compras y registros fiscales. Si tiene computadora, un lugar de trabajo lógico sería cerca de ella, particularmente si va a utilizar un software especializado en gestión de dinero.

Cuente con las herramientas de oficina para el hogar adecuadas
Para organizar sus finanzas personales es necesario contar con algunas pocas herramientas de oficina para el hogar:

  • Archivador: Archive los recibos, información sobre devoluciones, garantías, facturas pagadas y los últimos estados de cuenta. Revise el contenido de su archivador periódicamente. Guarde los estados de las cuentas de cheques, cuentas de ahorros, tarjetas de crédito y cuentas de corretaje durante siete años. Descarte los documentos viejos y conserve los que necesita.

  • Destructora de documentos: Para protegerse del robo de identidad, compre una destructora de documentos (preferentemente una con la función de “corte transversal”, que en vez de cortar el papel en tiras lo corta en distintos ángulos). Utilícela para destruir todos los documentos financieros y personales innecesarios. Destruya los papeles que contienen sus números de cuentas, contraseñas y números de identificación personal (PIN), información de contacto personal y de identidad (especialmente su número de Seguro Social). Algunos de los documentos específicos que debe destruir y descartar son:
    • Recibos de cajeros automáticos
    • Todos los estados de cuenta
    • Cheques cancelados y anulados
    • Informes de crédito
    • Talones de pago y registros laborales
    • Visas y pasaportes vencidos
    • Solicitudes de tarjetas de crédito preaprobadas

  • Caja de seguridad a prueba de incendio: En una caja fuerte o caja contra incendio en su hogar, conserve:
    • Suficiente dinero para procurar comida y alojamiento durante algunos días (en caso de emergencia)
    • Los documentos de las pólizas de seguro
    • Copias de escrituras y títulos de su casa, auto y demás cosas inmuebles
    • Copias de las declaraciones de impuestos del año anterior
    • Originales de testamentos y poderes
    • Copias de seguridad de los registros financieros computarizados
    • La llave de la caja de depósito de seguridad

Modernice sus finanzas personales
Cuantos más papeles recibe, más difícil es mantener un orden. Por lo tanto, una excelente forma de simplificar su sistema es suscribirse al pago automático de cuentas en línea (disponible sin cargo en la mayoría de las instituciones financieras). Con este servicio, podrá ver los estados de cuenta y pagar las cuentas a través de Internet. Con esta función se reduce la cantidad de cuentas enviadas por correo que pueden perderse entre tantos papeles y le ayuda a pagar en término y evitar los recargos y mantener un historial crediticio positivo.

Controle su cuenta de cheques
Si tiene una cuenta de cheques, controle la actividad de su cuenta detenidamente. Siempre debería saber el saldo correcto de su cuenta, si tiene cheques pendientes de pago y cuándo puede retirar los pagos automáticos pendientes. De este modo jamás girará en descubierto en su cuenta ni se le cobrarán cargos por fondos insuficientes.

En el registro de su chequera, anote todas las transacciones que realiza, incluidos los depósitos, cheques, retiros de cajeros automáticos y compras con tarjetas de débito. Compare regularmente la información que tiene en el registro de su chequera con la información que aparece en el estado de su cuenta. Reconcilie cualquier diferencia de inmediato y comuníquese con su institución financiera si observa algún error.

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