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Capítulo 2: Qué aparece en el informe de crédito

¡Leer un informe de crédito no siempre es fácil! Están llenos de información codificada que puede ser un tanto confusa. Recuerde, la función principal de estos informes es ayudar a las empresas a tomar decisiones y los códigos simplifican ese proceso. No obstante, si lee su informe línea por línea y utiliza la referencia suministrada, podrá comprender bien lo que se informa acerca de usted.

Independientemente de dónde y cómo obtenga su informe, se incluirán las mismas categorías de información:

  • Identidad. La mayoría de los informes de crédito comienzan con los datos personales, tales como su nombre y sus nombres anteriores, si los hubiera. También incluye un historial de sus direcciones y empleos, cambios de estado civil, fecha de nacimiento y su número de Seguro Social.

  • Documentos públicos. La sección de documentos públicos refleja todos los juicios en los cuales usted es parte, así como cualquier gravamen o derecho legítimo sobre su propiedad. Cualquier tipo de actividad inscripta ante el condado también se reflejará en los informes, incluidas las quiebras, sentencias, ejecuciones hipotecarias y cobros de manutención de menores ordenada por el tribunal.

  • Cuentas de crédito. La mayor parte de los informes de crédito brinda información detallada sobre sus antecedentes crediticios. Lea esta sección atentamente con mucha precisión y para saber cuándo vence el plazo para que se elimine determinada información negativa de un informe de crédito. También incluirá información tal como:
    • Los nombres de sus acreedores y los números parciales de su cuentas.
    • Las fechas de las últimas actividades de pago.
    • La fecha de apertura de cada cuenta.
    • Su historial de pago.
    • Si ha realizado pagos fuera de término, se indicará la cantidad de días que está o estuvo retrasado.
    • El saldo actual de cada cuenta.
    • Si usted es titular único o cotitular de las cuentas.
    • Si las cuentas están abiertas, cerradas o en proceso de cobro.
    • El límite de crédito de cada cuenta.

  • Consultas. Cada vez que solicita un crédito, aparece una consulta en su expediente de crédito. Las consultas también aparecen cuando un acreedor verifica su expediente después de haber solicitado un crédito, cuando sus acreedores actuales hacen un análisis de crédito de rutina y cuando un posible arrendador o empleador verifican su informe.

 

Plazos
No se desespere si aparece información negativa en su informe de crédito. La mayoría de estos datos se eliminan automáticamente después de cumplirse un plazo determinado. Las cuentas que usted ha pagado antes de su vencimiento en forma constante o que ha cancelado en su totalidad según lo acordado podrán informarse indefinidamente. Contar con esta información positiva a largo plazo en su informe de crédito es positivo para usted en términos de riesgo crediticio.

Entonces, ¿qué se eliminará de su expediente de crédito y cuánto tiempo tardará? Depende de la actividad:

  • Las consultas se reflejan en su informe de crédito durante dos años.

  • Los juicios, sentencias, gravámenes, ejecuciones, quiebras según el Capítulo 13 y pagos fuera de término aparecerán durante siete años contados a partir de la fecha en que se informaron por primera vez. El plazo de siete años para las quiebras según el Capítulo 13 comienza a correr el día en que se solicita la quiebra. Para las cuentas que ya pasaron a las agencias de cobro, el plazo comienza a correr el día en que la cuenta fue anulada por el acreedor original y enviada a la agencia de cobro.

  • Una quiebra según el Capítulo 7 aparecerá durante diez años contados a partir de la fecha de solicitud de la quiebra.
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